知らないままだと、
数万円単位で損することもあります。
最低限ここだけは押さえておきましょう。
結論：まずはこの4つだけ押さえればOK
フリーランスになったら、まずはこの4つを理解しましょう。
- 国民健康保険
- 国民年金
- 住民税
- 確定申告
正直、最初は全部意味わかりません。
僕も会社員からフリーになった時、
「なんか請求めっちゃ来るんだけど…😇」
「確定申告ってなんぞや…😱」ってなりました。
でも、この4つを知ってからは不安は少し減りました。
フリーランスになると何が変わるのか？
会社員のときは、
会社が税金関係をほぼ全部やってくれていました。
- 給料から勝手に引かれる
- 手続きも会社がやる
- 自分は何もしなくてOK🙆
でもフリーになると…
👉全部、自分でやる必要があります。
これが「税金むずい」と感じる一番の原因です。
① 国民健康保険（これが一番キツい）
会社員との違い
会社員のときは社会保険で
会社が半分払ってくれていました。
でもフリーになると…
全額自己負担
つまり、単純に負担が大きくなります。
どんな制度なのか
- 医療費が原則3割負担になる
- 高額療養費制度なども使える
という保険なので、必ず加入が必要です。
実際にあったトラブル（世帯合算に注意）
僕は国民健康保険の支払いを
「めんどくさいから口座引き落とし」にしました。
そしたらある日、
「約4万円」引き落とされてました。
「いや、こんなに高いわけないだろ…」と思って
市役所に問い合わせしました。
すると👇
「ご家族で国民健康保険に加入されてる方いませんか？」
この時点で嫌な予感がして
親に確認したところ…
親も国民健康保険に加入してました。
そして再度、市役所に確認すると
家族分まとめて引き落としされていました。
ここで学んだこと
口座引き落としにすると、
世帯で加入している全員分まとめて引き落とされます。
👉つまり「自分の分だけ」じゃない
知らないと普通に損をします。
僕みたいに
金額が合わない
なんでこんな高いのかわからない
ってなる可能性あります。
フリーでやっていくあたり、
お金は生活に直結する大事な要素です。
事前に把握と確認しておくことをおすすめします。
※自治体によって金額や仕組みが違うので、必ず自分の地域で確認しましょう
国民健康保険については仕組みが少し複雑なので、こちらで詳しく解説しています👇
→【保存版】国民健康保険の仕組みを完全解説5選｜「なんで高い？」が3分でわかる
② 国民年金（将来のためのお金）
会社員との違い
会社員のときは厚生年金でしたが、
フリーになると国民年金に変わります。
厚生年金→国民年金
どんな制度なのか
- 将来もらえる年金（老後の生活費のベース）
- 病気やケガで働けなくなった時にも支給される（障害年金など）
注意点
- 未納にすると将来もらえない可能性あり
- 支払いがキツい人は免除制度もある
「とりあえず放置」は一番NGです。
支払えない場合は、免除制度を使用し収入が安定し始めたら支払いましょう。
③ 住民税（後から来るラスボス）
これが一番びっくりするやつです。
会社員との違い
会社員の時は給料から自動で引かれていました（特別徴収）
でもフリーになると…
自分で納付書や口座振替で支払う必要があります。（普通徴収）
つまり、「自動→自分で支払う」に変わります。
どんな制度なのか
前年の収入に対して課税される税金です。
住んでいる地域のサービス（教育・ゴミ処理など）に使われます。
注意点
・フリー1年目は特に負担が大きくなりやすい
つまり…
会社員 → フリーになった1年目
👉収入減ってるのに税金は高い
このズレでしんどくなります。
※住民税は「いつから払うのか？」という疑問が多いですが、一般的には6月頃から通知が来ます。
④ 確定申告（最初の壁）
会社員との違い
会社員のときは、
会社が年末調整をやってくれていました。
でもフリーになると…
自分で収入・経費を計算して申告する必要があります。
どんな制度なのか
一言でまとめると、
1年間の収入と経費をまとめて税金を確定する手続きです。
確定申告でやること
具体的には、
- 1年間の収入をまとめる
- 経費を引く
- 税金を計算して申告する
これを毎年自分でやるイメージです。
メリット
確定申告を毎年やるのは大変だなぁ…
と感じると思いますがメリットもあります。
- 経費を使えば税金が安くなる
- 払いすぎた税金が戻ることもある（還付）
ちゃんとやればむしろお得になります。
正直、確定申告は最初かなりハードル高いです。
僕も最初は「何からやればいいの？」って完全に止まりました。
ただ、会計ソフトを使うようになってからはかなり楽になりました。
・収入や経費を入力するだけで自動で計算してくれる
・確定申告の書類もそのまま作れる
こんな感じで、知識がなくても進められるようになります。
無料で使えるので、
「確定申告めんどくさそう…」って感じてる人は一度チェックしてみてください👇
まとめ：まずはここからでOK
フリーランスの税金は難しく感じますが、
まずはこの4つだけ理解すれば大丈夫です。
- 国民健康保険
- 国民年金
- 住民税
- 確定申告
ここを押さえるだけで
「わけわからん状態」は、抜け出せます。
まずはこの3つやっておけばOK👇
- 自分の国民健康保険の金額を確認する
- 住民税の支払い時期を把握する
- 確定申告の準備を少しずつ始める
最初は本当にわからないことだらけですが、
一つずつ理解していけば確実に不安は減っていきます。
まずは「自分が今いくら払っているのか」を確認するところから始めてみてください。
今後もフリーランスのお金や税金について、
実体験ベースでわかりやすく発信していきます。
同じように悩んでいる方の参考になれば嬉しいです。
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